Ein Sofortkredit ist eine Finanzierungsoption, die über eine Direktbank bezogen wird und in den meisten Fällen auf eine Summe zwischen 500€ und 15.000€ begrenzt ist.
Aufgrund der vergleichsweise geringen Kreditsumme eignet sich ein Minikredit besonders gut, um eine kleine finanzielle Lücke zu überbrücken. Minikredite haben eine kurze Laufzeit, die zwischen sechs Monaten und 60 Monaten liegen kann.
Die Beantragung eines Minikredits ist unkompliziert und kann bequem von zu Hause aus erledigt werden. Der Kreditantrag wird online ausgefüllt und es ist kein Papierkram erforderlich. Die Anforderungen für einen Minikredit sind weniger streng als die für einen herkömmlichen Kredit.
Früher war es für Personen in finanziellen Schwierigkeiten üblich, zur Bank zu gehen, um einen Kredit zu beantragen. Heute ist eine beliebte Vorgehensweise Minikredite oder Kredite allgemein online zu beantragen.
In diesem Artikel geht es um das Thema Online-Kredite. Wir erläutern, worauf Sie achten sollten, wenn Sie einen Minikredit in Erwägung ziehen.
Was benötige ich für die Beantragung?
Allen Arten von Krediten ist gemeinsam, dass der Antragsteller volljährig sein muss und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto hat. Um die Sicherheit des Kredits zu gewährleisten, muss der Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und eine positive SCHUFA-Bewertung vorlegen.
Eine fehlende positive SCHUFA-Bewertung ist nicht automatisch das Ende des Antrags. Einige Kreditinstitute vergeben Minikredite ohne eine SCHUFA-Abfrage, was jedoch oft mit hohen Zinsen verbunden.
Ein Minikredit ist dazu gedacht, akute finanzielle Engpässe zu überbrücken, ist es für die meisten Antragsteller von großer Bedeutung, dass das Geld schnell ausgezahlt wird. In der Regel dauert die Auszahlung nur wenige Werktage. Für eine zusätzliche Gebühr ist es auch möglich, eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden zu beantragen.
Welche Faktoren sind zu berücksichtigen?
Bei Minikrediten können die Konditionen stark variieren. Zudem ist der Jahreszins im Vergleich zu Standardkrediten oft sehr hoch und kann 13% oder mehr betragen. Aus diesem Grund empfiehlt es sich dringend, vor Abschluss eines Vertrags einen sorgfältigen Kreditvergleich durchzuführen.
Online-Vergleichstools bieten hierfür hilfreiche Rechner und Kalkulationstabellen, mit denen Laufzeit, Monatsraten und Zinssatz schnell und einfach ermittelt werden können.
Wie bereits erwähnt, kann der Zinssatz bei Kreditangeboten ohne SCHUFA-Abfrage höher sein, da der Kreditgeber in diesem Fall ein höheres Risiko eingeht. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass seriöse Anbieter auch bei SCHUFA-freien Krediten eine umfassende Bonitätsprüfung durchführen und transparente Konditionen anbieten.
Bei der Suche nach einem seriösen Anbieter können Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer hilfreich sein. Es ist zudem ratsam, auf Vorkosten, fehlende Bafin-Lizenzen und fehlende Impressumsangaben zu achten, da diese Anzeichen für unseriöse Anbieter sein können.
Wo kann ich einen Minikredit beantragen und wie funktionierts?
Bevor man einen Minikredit beantragt, sollte man sich über die benötigte Darlehenssumme im Klaren sein. Hierzu ist es wichtig, den Verwendungszweck des Darlehens zu definieren und eine genaue Kalkulation der monatlichen Einnahmen und Ausgaben vorzunehmen.
Es empfiehlt sich, hierbei besonders sorgfältig vorzugehen und auch unvorhergesehene Kosten einzuplanen. Der verbleibende Betrag kann dann für die Rückzahlung des Kredits genutzt werden.
Die monatlichen Zahlungsrate sollten realistisch gewählt werden und nicht zu hoch ausfallen. Eine gute Orientierung ist hierbei, ein 1/3 des verfügbaren Betrages einzuplanen.
Um den passenden Kreditgeber zu finden, kann man sich auf Vergleichsportale im Internet informieren. Hier können seriöse Anbieter gefunden und verglichen werden. In Deutschland zählen Cashper, Auxmoney, Smava und Novum Bank zu den bekanntesten Anbietern.
Nach der Auswahl des Kreditgebers folgt die Kreditbeantragung. Hierzu müssen persönliche Daten wie Name, Adresse, Familienstand und Kontaktdaten angegeben werden. Gegebenenfalls wird auch der Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen verlangt.
Da Minikredite heute oft online beantragt werden, ist kein Papierkram nötig. Im Anschluss erfolgt eine Bonitätsprüfung bei der es zwei Arten gibt: die Konditionsanfrage und die Kreditanfrage. Stellen Sie sicher auf eine Konditionsanfrage zu bestehen, da sie SCHUFA-neutral ist und keinen negativen Einfluss auf diese hat. Außerdem kann man so einen Bonitäts-unabhängigen Zinssatz erhalten.
Wenn der Kredit genehmigt wird, muss man sich zur Identifizierung legitimieren. Ein Personalausweis oder Reisepass sind genügend. Im letzten Schritt wird der Kreditvertrag unterschrieben und damit gültig.
Die meisten Anbieter sind sich bewusst, dass Minikredite oft zur Deckung akuter Finanzlücken benötigt werden und achten daher auf eine schnelle Auszahlung. In der Regel dauert es nur wenige Werktage, um den Kredit ausgezahlt zu bekommen. Eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden kann gegen eine Gebühr beantragt werden.
Für wen ist der Minikredit geeignet?
Der Minikredit überbrückt in der Regel finanzielle Engpässe und zeichnet sich durch eine geringe Kreditsumme und eine kurze Laufzeit aus. Am Ende dieser Laufzeit muss die Kreditsumme vollständig beglichen werden.
Es ist wichtig, sich vor der Kreditaufnahme bewusst zu sein, wie man den Kredit zurückzahlen möchte, um Mahngebühren zu vermeiden.
Wenn es um Minikredits geht, gibt es jedoch auch einige Vorteile. Zuerst ist natürlich die schnelle Bearbeitungszeit zu nennen, in der der Kredit bearbeitet wird. Da der Kredit für kurzfristige finanziellen Engpässen gedacht ist, ist die kurze Bearbeitungszeit ein großer Vorteil. Oft dauert diese weniger als einen Werktag.
Ein weiterer Vorteil des Minikredits ist die niedrige Einkommensanforderung. Dies ist besonders vorteilhaft für Personen, die keinen herkömmlichen Kredit beantragen können. Somit ist der Minikredit auch für Studenten, Rentner oder Personen mit geringem Einkommen geeignet.
Haftungsausschluss: Bitte beachten Sie, dass alle Darlehen vorbehaltlich der Kreditgenehmigung und Unterschrift des Kreditvertrags gewährt werden. ConsumersAware.org ist lediglich ein Informationsblog und eine Kreditsuchplattform und kein Kreditgeber. Wir arbeiten ausschließlich mit Werbenetzwerken und Partnern zusammen, die europäische Gesetze und Vorschriften einhalten. Die Kreditsummen reichen von 500 Euro bis 15.000 Euro mit einer Laufzeit von 6 bis 60 Monaten oder länger. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,5 % und 15,5 % und hängt von der Bewertung des Kreditprofils ab. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 6.500 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten aufnehmen, beträgt der monatliche Tilgungsbetrag 149,63 Euro, insgesamt zahlen Sie also 7.185,12 Euro über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Imprint
