Pożyczki są produktami finansowymi, które cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem.
Umiejętne zarządzanie kapitałem jest kluczem do finansowej stabilności. Szczególne znaczenie ma tutaj nie tylko umiejętność oszczędzania czy wyboru właściwego konta bankowego, ale także pożyczki online. Pozwalają one uzyskać środki potrzebne krótkoterminowo, z czasem spłaty nie przekraczającym kilka miesięcy, albo długoterminowo, dla kilkuletnich zobowiązań. Co ważne, pożyczki online udzielane są przez Internet i można je zaciągnąć bez wychodzenia z domu, w legalnie działających instytucjach pozabankowych.
Takie szybkie pożyczki są szczególnie dobrym wyborem dla osób, które nie mogą uzyskać kredytu w banku, na przykład ze względu na niskie dochody, istniejące zadłużenie albo obecność w jednym z krajowych rejestrów dłużników. Pożyczkę online zaciągniesz więc prosto i nie ruszając się z fotela, ale jak wybrać najlepszą ofertę? To właśnie omówimy w naszym praktycznym przewodniku po pożyczkach w Internecie.
Kto może otrzymać pożyczkę online?
Pożyczki przez Internet przeznaczone są dla osób pełnoletnich. Podstawowym warunkiem uzyskania tych środków pieniężnych jest ukończenie co najmniej 18. roku życia. Większość firm pożyczkowych pozwala na zaciągnięcie pożyczki w dniu osiągnięcia pełnoletniości. Jednocześnie nie istnieje górna granica wieku, w jakim zaciągniesz to zobowiązanie. Dostępne są także dla emerytów. W tym ostatnim przypadku, decyzja o przyznaniu pożyczki online może być podjęta na podstawie wysokości emerytury i innych czynników. Wymagana jest ponadto pełna zdolność do czynności prawnych, co oznacza że wnioskodawca nie może być ubezwłasnowolniony, na przykład przez rodzinę.
Problemem nie musi być również kredytowa historia pożyczkobiorcy. Banki uważnie sprawdzają każdego przed udzieleniem kredytu, analizując jego historię w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). W rezultacie, osoba wnioskująca o środki finansowe musi wyróżniać się brakiem przeciwwskazań dla udzielenie kredytu. Wśród tych przeciwwskazań znajdują się na przykład wcześniejsze niespłacane należności, brak dochodów, niski dochód na członka rodziny albo inne czynniki. Na ogół wykluczone z możliwości uzyskania kredytu są też osoby, wobec których prowadzone jest postępowanie komornicze i których konto bankowe jest zajęte przez komornika. Na podstawie takich elementów tworzony jest wynik wnioskodawcy o kredyt, od którego uzależniona jest możliwość przyznania tych środków.
W przypadku firm pożyczkowych, znacznie łatwiej uzyskać pożyczkę, nawet w przypadku wcześniejszego zadłużenia. Te firmy również sprawdzają historię dłużnika, wykorzystując do tego celu rejestry dłużników, takie jak KRD (Krajowy Rejestr Długów), BIG Infomonitor, a także inne rejestry Biur Informacji Gospodarczej. Te pożyczki można jednak uzyskać znacznie łatwiej, ze względu na mniej restrykcyjne procedury i bardziej liberalne podejście do pożyczkobiorcy.
Na ogół nie jest wymagane przedstawienie zaświadczenia o dochodach, szczególnie wobec osób wnioskujących o pożyczki krótkoterminowe. Wcześniejsze zadłużenie także nie musi być problemem. Jest to więc alternatywa wobec kredytu bankowego dla osób, którym wcześniej odmówiono kredytu w banku. Z tych pożyczek korzystają więc chętnie osoby bezrobotne, emeryci o niskich emeryturach, czy młodzi pożyczkobiorcy, którzy nie zbudowali jeszcze historii kredytowej. Jednocześnie w umowie o pożyczkę nie wskazuje się, na co wykorzystasz uzyskane dzięki niej środki. W odróżnieniu od niektórych kredytów bankowych nie jesteś więc związany wykorzystaniem uzyskanych pieniędzy do zakupu mieszkania czy samochodu.
Szybka pożyczka: jak ją uzyskać
Jeszcze jedną korzyścią z szybkich pożyczek są nieskomplikowane procedury ich przyznawania. Nieprzypadkowo określa się je często jako chwilówki. Określenie to mówi nie tylko o tym, że te środki finansowe są przyznawane krótkoterminowo, zazwyczaj ze spłatą w okresie od kilku miesięcy, ale także że ich otrzymanie nie zajmuje wiele czasu.
W porównaniu z kredytami bankowymi, chwilówki są bowiem przyznawane przy minimalnej ilości wymagań formalnych. Wniosek o pożyczkę online można bowiem złożyć zaledwie w kilku krokach:
- Wybierz chwilówkę, korzystając z porównywarki ofert, albo znajdź dla siebie samodzielnie odpowiadającą ci ofertę pożyczki online,
- Wypełnij formularz wniosku,
- Zweryfikuj tożsamość. Zazwyczaj wystarczy wysłanie przelewu weryfikacyjnego na kilkadziesiąt groszy, a czasami może być wymagane także przedstawienie zdjęcia dowodu osobistego.
- Zaczekaj na kontakt przedstawiciela firmy pożyczkowej. Możesz otrzymać wiadomość mailową lub telefon o pozytywnym lub negatywnym rozpatrzeniu wniosku, a niekiedy także prośbę o uzupełnienie dokumentów.
- Korzystaj z pieniędzy przesłanych na podane konto bankowe.
Cała procedura nie zajmuje często więcej niż 48 godzin, a na rynku znajdziemy również firmy chwalące się, że środki na konto przelewają jeszcze tego samego dnia, w którym złożyliśmy wniosek.
Pożyczka online: koszty spłaty
Pożyczkobiorcy muszą mieć oczywiście świadomość, że szybka pożyczka to produkt finansowy. Z jej zaciągnięciem, wiążą się więc koszty które należy ponieść podczas spłaty. Maksymalna wysokość tak zwanego RRSO, czyli rzeczywistej stopy oprocentowania wynika z tak zwanej ustawy antylichwiarskiej, a właściwie Ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie uchwał w celu przeciwdziałaniu lichwie.
Jej przepisy regulują maksymalną wysokość kosztów, jakie mogą wiązać się z pożyczkami pozabankowymi, w tym z chwilówkami. Ta ustawa zakłada, że maksymalna wysokość kosztów, w tym nie tylko odsetek ale dodatkowych opłat administracyjnych i prowizji zostaje ustalony na maksymalnym poziomie 45% przez cały okres trwania umowy.
Natomiast w przypadku umów pożyczkowych obejmujących okres spłaty do sześciu miesięcy, suma odsetek i kosztów pozaodsetkowych nie może przekroczyć 25%. Jednocześnie limit odsetek wynosi 20,5%. Nowelizacja wprowadza także zakaz rolowania długu w ramach jednej firmy, nie zezwalając na sztuczne podnoszenie ustalonych kwot. Nadal mogą być jednak nakładane opłaty dodatkowe za monity o spłaty, koszty windykacji czy usługi dodatkowe, takie jak wyciągi papierowe.
Sprawia to, że kwoty pożyczki do spłaty, po uwzględnieniu odsetek i kosztów dodatkowych mogą być jedynie nieznacznie wyższe od kosztu zaciągnięcia kredytu bankowego.
Pożyczka bez BIK: Na czym polega
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja która z mocy ustawy prowadzi bazę danych osób posiadających zobowiązania finansowe w formie kredytów, pożyczek czy zobowiązań do spłaty ratalnej. Część firm udzielających chwilówki korzysta z BIK do weryfikacji klienta, co oznacza że osoby mocno zadłużone mogą mieć problem z otrzymaniem chwilówki.
Pozostałe firmy pożyczkowe zapewniają jednak udzielanie pożyczki bez BIK-u i nie weryfikują wnioskodawcy. To oznacza, że nawet znaczne zadłużenie nie ogranicza możliwości otrzymania szybkiej pożyczki online.
Pożyczki bez BIKu są więc alternatywą dla tych, których wniosek został rozpatrzony wcześniej negatywnie. Warto jednak pamiętać, że taka pożyczka może mieć nieco wyższe oprocentowanie, a to oznacza dodatkowe koszty spłaty. Wynika to z większego poziomu ryzyka niewypłacalności, jaki może ponieść instytucja udzielająca pożyczki. Warto więc starannie zapoznać się z ofertą i warunkami, aby uzyskać dla siebie najkorzystniejsze warunki.
Wszystkie karty kredytowe i pożyczki podlegają zatwierdzeniu przez kredytodawcę i underwriting. Consumersaware.org to blog informacyjny i platforma wyszukiwania, a nie pożyczkodawca. Consumersaware.orga współpracuje tylko z sieciami reklamodawców i partnerami, którzy przestrzegają prawa i przepisów obowiązujących w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii, Australii, Nowej Zelandii i Kanadzie. Karty kredytowe obejmują zakres od 2073 zł do 207 359 zł z roczną stopą procentową (APR) od 13,5% do 19,9% i zależą od oceny Twojego profilu kredytowego. Pożyczki od 4147 zł do 207 359 zł z okresem spłaty od 12 miesięcy do 60 miesięcy lub więcej. APR dla pożyczek wynosi od 3,5% do 19,8% i zależy od oceny profilu kredytowego. Na przykład, za pożyczkę w wysokości 20 735 zł spłacaną co miesiąc przez 60 miesięcy, osoba zapłaciłaby 391,33 zł miesięcznie za łączną kwotę 23 476,42 zł w ciągu całego okresu kredytowania.
