カードローンについて知っていますか？カードローンは、アルバイトをやっている人や学生、誰でも申請が可能です。
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カードローンは、使い道が自由なので、様々な目的に使えます。住宅ローンやマイカーローンとは違い、使い道に制限はありません。
しかし、初めて使う人には、申請の方や少しの不安があるかもしれませんね。そこで、この記事ではカードローン基礎的な情報をご紹介します。
1. 「低金利」が良い理由とは？
金利とは、借り入れたお金に対して支払う利息の割合のことを指します。金利が高いほど、借り入れたお金を返済する際に支払う利息も多くなります。カードローンを利用する場合、返済金額に利息が加算されるため、金利について理解を深めることはとても重要です。
繰り返しますが、金利が少なければ返済額も少なくて済むため、借り手にとっては負担が少なくなります。カードローンには、銀行の金利が年2％〜15％、消費者金融は年3％〜18％という設定があり、申し込み時に審査があります。その審査結果によって金利が決定されます。
2.返すことを念頭にカードローンを利用しよう
カードロンをすると決めた時にとても大切なことは、お金を借りることだけではなく、返すことまで考えるということです。返すことができないのに、お金を借り続けてしまい借金が膨大になってしまう可能性もあります。人生を台無しにしないように返すことを念頭にカードロンを利用しましょう。
お金を借りる前に以下のことを考えておくと良いでしょう。
- いくらずつ毎月返していくのかの予定を立てる
- いつ、どのように返済するのかを考える
- いつ返済が終わるのかを考える
多くのカードローン企業の公式サイトには、「返済シミュレーション」というものがあります。この機能を利用すると、借りたい金額や金利などを入力するだけで、合計の支払い金額や返済期間などを簡単に計算することができます。
面倒くさがらずに、返済計画をしっかりと立ててからカードローンを利用しましょう。そうすれば、後で後悔することもなく、返済がスムーズに進みます。
3. カードローンの借入限度額とは？上限額の決め方
審査が申し込み後にありますが、その結果次第でカードローンは、金利や実際に借りることができる金額が決定します。
「借りれる金額の上限額」というとですが、実は、「借入限度額」「契約極度額」「利用枠」など様々な呼び名があります。
その範囲内であれば、お金を何度でも借りれることができます。つまり、申し込みや審査が何度も必要ありません。
もし、もっと借りたいという場合は、借りる金額を増やす手続きができます。それを「増額申請」と言います。
何個でもカードローンを申し込むことができますが、合計で自分の年収の3分の1しか借りれません。それは法律で定められており、日本貸金業協会は「借りられる金額は原則として年収の3分の1まで」と示しています
カードローンを利用する際には、借入限度額という借りることができるお金の上限額が設定されています。これは、審査の結果や金利によって決まります。別名では、「契約極度額」、「利用枠」といった呼び方もありますので覚えておくと良いでしょう。
そして、申請をするとこの借入限度額内であれば、何度でもお金を借りることができます。一度申し込んで審査を通過すれば、何度でも利用できるため、手軽にお金を借りることができます。
もちろんのことですが、一度に借りられる金額には限度があります。もし、借りたい金額が限度額を超える場合は、増額申請が必要になります。この場合も審査があり、承認された場合のみ、借りることができる金額を増やすことができます。
また、カードローンは複数申し込むことができますが、自分の年収の3分の1までしか借りることができないという決まりがあります。これは、日本貸金業協会も「原則として年収の3分の1まで」と示されており、法律で定められているので注意が必要です。
まとめ：カードローンを計画的に利用しよう！
カードローンは、簡単にお金を借りることができる利点がありますが、計画的に利用しないと借金が膨れ上がり、返済できなくなり、人生を台無しにしてしまうリスクがあります。そのため、借りる前にはいくらずつ毎月返済する予定を立てたり、返済期間や返済方法をしっかり考えることが大切です。
また、返済できなくなってしまった場合は、金融庁「多重債務についての相談窓口」から相談ができるため、積極的に利用しましょう。
以上を踏まえ、カードローンを計画的に利用して、無理のない借り方を心がけましょう。
出典
（※1）日本貸金業協会「1 お借入れは年収の3分の1までです」
（※2）金融庁「多重債務についての相談窓口」
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